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Une méthode encadrée, humaine et sur-mesure

Chez ANANIA INVESTISSEMENT, une stratégie patrimoniale efficace ne commence pas par un produit. Elle commence par un cadre légal clair, une écoute profonde et une méthode structurée.

Architecte du patrimoine, je coordonne l'ensemble des métiers du conseil pour bâtir et protéger le vôtre, à chaque phase de votre aventure entrepreneuriale.

Tunui Anania tablette reMarkable en main — méthode architecte du patrimoine

Cadre légal

Un exercice strictement encadré par la loi

Notre métier est l'un des plus réglementés en France. Ce cadre n'est pas une contrainte — c'est votre protection. Voici ce qu'il signifie concrètement pour vous.

CIF + IAS + IOBSP

Triple habilitation ORIAS n°25006083

Je peux vous conseiller sur l'ensemble des produits financiers, d'assurance et bancaires — sans renvoi vers un tiers.

AMF

Certification AMF validée

Examen obligatoire attestant de mes compétences réglementaires et techniques.

ANACOFI

Membre d'une association agréée

L'ANACOFI-CIF contrôle ma pratique professionnelle et ma conformité au Règlement général de l'AMF.

43h / an

Formation continue obligatoire

Mes connaissances fiscales, juridiques et financières sont maintenues à jour en permanence.

RC Pro 1,5 M€

Assurance Responsabilité Civile Professionnelle

Souscrite auprès d'AIG Europe SA : votre protection financière en cas d'erreur ou d'omission.

MiFID II

Devoir de conseil et transparence

Chaque recommandation est formalisée par une lettre de mission et une déclaration d'adéquation. La rémunération est intégralement communiquée en amont.

Ma philosophie

Des valeurs héritées du rugby, au service de votre patrimoine

Arrivé de Tahiti il y a près de 20 ans pour le rugby au Sporting Union Agenais, Agen m'a adopté. Le rugby m'a donné l'entraide, la rigueur, l'esprit d'équipe et l'engagement. Ces valeurs sont aujourd'hui au cœur d'ANANIA INVESTISSEMENT : une approche authentique, exigeante et fidèle au territoire qui m'a vu grandir.

L'architecte du patrimoine au centre des métiers du conseil

Votre patrimoine implique plusieurs experts. Mon rôle : les coordonner pour défendre vos intérêts. Un seul interlocuteur pour toute la chaîne.

💰

Banquiers

🛡️

Assureurs

📊

Sociétés de gestion

🏗️

Promoteurs

🏠

Agences immobilières

🧮

Experts-comptables

📜

Notaires

⚖️

Avocats

« Chef d'orchestre plutôt qu'exécutant, je m'assure de la cohérence d'ensemble. »

Le déroulé

3 rendez-vous, 6 étapes, un process réglementaire

Chaque étape est formalisée par un livrable écrit et signé. Ce cadre vous protège et garantit la rigueur de l'accompagnement.

RDV 1

La découverte

1h30 à 2h

Un premier échange pour faire connaissance et comprendre votre situation. Sans engagement, offert.

1

Présentation des habilitations

Je vous présente mon cadre d'exercice (CIF, IAS, IOBSP), mes obligations légales et la manière dont nous allons collaborer.

2

Découverte de vos objectifs et de votre situation

J'écoute votre histoire, votre entreprise, vos projets, vos préoccupations. Pas de jugement, pas d'orientation commerciale.

Document remis et signé

Document d'Entrée en Relation (DER)

Formalise notre prise de contact et l'information pré-contractuelle obligatoire.

Entre RDV

L'analyse et la construction

2 à 4 semaines

Travail de fond en back office, sans solliciter votre temps.

3

Analyse et détermination des missions

Diagnostic patrimonial global : fiscalité, structuration juridique, flux, protection familiale, retraite, transmission. Élaboration d'une stratégie cohérente et chiffrée.

Document remis et signé

Préparation de la lettre de mission

Définition du périmètre, du calendrier et de la rémunération de l'accompagnement.

RDV 2

La stratégie

1h30 à 2h

Restitution pédagogique du diagnostic et présentation de la stratégie recommandée.

4

Présentation des solutions retenues

Je vous présente la stratégie, les solutions sélectionnées en architecture ouverte, les frais détaillés et les alternatives. Vous décidez en toute connaissance de cause.

Document remis et signé

Lettre de mission (CIF et/ou IAS)

Engagement réciproque formalisé, avec le détail de la rémunération conformément aux exigences MiFID II et DDA.

RDV 3

La mise en œuvre

Variable selon les solutions

Activation concrète des solutions retenues.

5

Document de synthèse des solutions retenues

Synthèse écrite et signée qui récapitule les décisions et leur adéquation à votre profil.

6

Validation et mise en place des solutions

Accompagnement opérationnel : souscriptions, coordination avec notaire, expert-comptable, banquier selon les besoins.

Document remis et signé

Rapport d'adéquation (CIF) ou Déclaration d'adéquation (IAS)

Document réglementaire démontrant que chaque solution est adaptée à votre profil et vos objectifs.

Suivi

L'accompagnement dans la durée

En continu

Votre stratégie évolue avec votre vie. Je reste votre interlocuteur unique.

7

Point annuel + disponibilité pour les événements de vie

Suivi minimum annuel, ajustements, réactivité sur les événements (cession, donation, acquisition, évolution fiscale).

Document remis et signé

Rapport d'évaluation périodique + information annuelle sur les coûts et frais

Transparence totale sur la performance de votre stratégie et les frais réellement supportés.

Votre parcours

Chaque phase de votre aventure entrepreneuriale a ses enjeux patrimoniaux

Mon rôle : anticiper avec vous les décisions spécifiques à chaque étape, pour que votre patrimoine professionnel et personnel avancent en cohérence.

Phase 1

Création / Lancement

Typiquement 30-40 ans

  • Choix du statut juridique et social
  • Arbitrage rémunération / dividendes
  • Protection sociale TNS et prévoyance
  • Constitution du premier patrimoine
  • Démarrage de l'épargne retraite (PER, Madelin)

Phase 2

Développement

Typiquement 35-50 ans

  • Optimisation fiscale IS / IR et gestion des dividendes
  • Gestion de la trésorerie excédentaire de l'entreprise
  • Acquisition des locaux professionnels via SCI
  • Protection de la famille et dispositif homme-clé
  • Premiers investissements patrimoniaux

Phase 3

Maturité / Structuration

Typiquement 45-55 ans

  • Structuration holding et réorganisation patrimoniale
  • Diversification (SCPI, assurance-vie, private equity)
  • Démembrement et donations avec réserve d'usufruit
  • Capital-retraite et anticipation
  • Protection invalidité / longue maladie

Phase 4

Préparation à la cession

Typiquement 55-65 ans

  • Valorisation et audit patrimonial de l'entreprise
  • Pacte Dutreil (transmission familiale)
  • Apport-cession (article 150-0 B ter)
  • Préparation de la liquidité post-cession
  • Anticipation fiscale de l'opération

Phase 5

Cession & transmission

Typiquement 60 ans et +

  • Placement du produit de cession
  • Transition vers des revenus récurrents
  • Donation-partage aux enfants
  • Protection du conjoint survivant
  • Optimisation successorale et droits de mutation

À tout moment

Les imprévus

Ne pas être dos au mur

Cession opportuniste, divorce, problème de santé, crise de l'entreprise, opportunité d'acquisition externe…

L'anticipation des coups durs fait partie intégrante de ma mission. Une stratégie patrimoniale robuste se juge dans les moments difficiles, pas uniquement dans les phases de croissance.

Ce qui nous différencie

Une pratique exigeante, transparente et humaine

  • Je ne vends pas de produits. Je construis des stratégies.
  • Cabinet libéral en architecture ouverte, sans lien capitalistique avec un assureur ou un réseau.
  • Transparence totale sur la rémunération : honoraires de conseil et/ou rétrocommissions, communiqués en amont dans la lettre de mission (art. 325-6 RG AMF).
  • Aucune pression commerciale. Vous décidez à votre rythme, en toute connaissance de cause.
  • Un interlocuteur unique, dans la durée, qui coordonne tous les métiers du conseil.

Questions fréquentes sur le process

Pourquoi 3 rendez-vous et pas un seul ?
La structuration patrimoniale n'est pas une vente ponctuelle, c'est un process. Chaque RDV a son rôle : le 1er pour comprendre, le 2e pour présenter la stratégie, le 3e pour mettre en œuvre. Cette séparation garantit votre temps de réflexion et respecte vos obligations réglementaires (devoir de conseil, adéquation des solutions à votre profil).
Que signifient DER, lettre de mission, rapport d'adéquation ?
Ce sont les documents réglementaires obligatoires. Le DER (Document d'Entrée en Relation) formalise le début de notre relation et vous informe sur mon cadre d'exercice. La lettre de mission définit précisément ce que je vais faire, dans quel délai, pour quel coût. Le rapport d'adéquation (CIF) ou déclaration d'adéquation (IAS) démontre que chaque solution recommandée est adaptée à votre situation. Ces documents vous protègent.
Le premier rendez-vous est-il vraiment offert ?
Oui, totalement. Il dure 1h30 à 2h, sans engagement de votre part ni du mien. C'est l'occasion de faire connaissance, de cadrer votre demande et, en toute transparence, de vous dire si je suis la bonne réponse à votre besoin.
Combien de temps avant le premier rendez-vous ?
En général 1 à 2 semaines selon nos disponibilités respectives. Pour un projet urgent (cession d'entreprise imminente, succession), je cherche toujours à caler un créneau sous 5 jours ouvrés.
Quels documents préparer avant notre rencontre ?
Pour le premier rendez-vous, rien d'obligatoire : venez avec votre situation en tête. Si la mission se confirme, je vous transmets une check-list précise (avis d'imposition, relevés de comptes-titres, contrats d'assurance-vie, actes de propriété, statuts d'entreprise, relevés de carrière, etc.).
Où se déroulent les rendez-vous ?
Nous nous rencontrons à Agen, dans les locaux où je reçois mes clients. Je peux aussi me déplacer directement à votre entreprise ou à votre domicile, à votre convenance. Les rendez-vous en visioconférence sont également possibles. Je me déplace sur tout le Sud-Ouest : Lot-et-Garonne, Gironde, Pays basque, Tarn et alentours.
Comment s'engage-t-on ? Qui signe quoi ?
Après la découverte, si vous souhaitez poursuivre, nous signons la lettre de mission qui précise le périmètre, le calendrier, les livrables et la rémunération. C'est le document contraignant : tant qu'il n'est pas signé, vous ne prenez aucun engagement.
Combien coûte votre accompagnement ?
La rémunération dépend de la complexité du dossier et de la nature de la mission. Elle prend la forme d'honoraires de conseil (pour la construction de la stratégie) et/ou de rétrocommissions sur les produits souscrits. Le détail vous est toujours communiqué en amont, conformément aux obligations de transparence MiFID II et à l'article 325-6 du Règlement général de l'AMF.
Puis-je arrêter à tout moment ?
Oui. Vous restez maître de vos décisions à chaque étape. Après le diagnostic, vous êtes libre de ne pas poursuivre. En cours de mission, un préavis raisonnable permet d'arrêter dans le respect des travaux déjà engagés.

Vous avez un projet patrimonial ? Parlons-en.

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